Finanças para recém-casados ou união estável
Definam regime de bens com orientação jurídica (comunhão parcial, total, separação). Estabeleçam contas conjuntas para despesas comuns e individuais para gastos pessoais. Conversem abertamente sobre dívidas existentes antes da união. Construam orçamento familiar conjunto. Alinhem objetivos de médio e longo prazo. Atualizem beneficiários de seguros e previdências. Considerem testamento mesmo jovens.
Planejamento financeiro para gestantes e novos pais
Calculem custos iniciais (enxoval, berço, carrinho) entre R$ 8 mil e R$ 20 mil. Projetem despesas mensais adicionais (fraldas, fórmula se necessário, babá ou creche) entre R$ 1.500 e R$ 4.000. Revisem plano de saúde incluindo cobertura obstétrica e pediátrica. Contratem ou aumentem seguro de vida. Iniciem previdência ou poupança para educação do filho. Planejem licença maternidade/paternidade considerando impacto na renda.
Finanças na separação ou divórcio
Inventariem todos os bens e dívidas do casal. Consultem advogado para entender direitos conforme regime de bens. Separem contas bancárias e cartões. Cancelem procurações mútuas. Atualizem beneficiários de seguros e previdências. Estabeleçam pensão alimentícia justa. Dividam dívidas proporcionalmente ou conforme acordado. Revisem orçamento considerando nova realidade de despesas e renda. Evitem decisões financeiras importantes nos primeiros meses emocionalmente difíceis.
Planejamento para quem vai estudar no exterior
Calculem custos totais: mensalidade, moradia, alimentação, transporte, seguro saúde obrigatório, material didático, passagens. Multipliquem despesas mensais por 15 (não por 12) para cobrir imprevistos. Pesquisem bolsas de estudo, financiamento estudantil ou programas de intercâmbio. Abram conta internacional ou cartão multimoeda. Planejem com 12 a 18 meses de antecedência. Considerem trabalho part-time se o visto permitir.
Gestão financeira na aposentadoria
Reavalie alocação de ativos priorizando preservação de capital e geração de renda. Reduza exposição a risco (menos ações, mais renda fixa). Estabeleça taxa de retirada sustentável (3% a 4% do patrimônio anualmente). Mantenha reserva de emergência maior (12 meses). Planeje despesas médicas crescentes. Avalie downsizing de moradia se apropriado. Proteja-se contra golpes financeiros comuns em idosos. Organize documentação e acesso para familiares de confiança.
Finanças após perda de emprego
Acione imediatamente o seguro-desemprego se tiver direito. Revise orçamento eliminando todas as despesas não essenciais. Use a reserva de emergência apenas para subsistência. Negocie dívidas pedindo carência. Busque renda temporária (freelancing, bicos). Atualize currículo e ative network. Considere requalificação profissional. Mantenha contribuição previdenciária mínima. Evite sacar FGTS ou investimentos de longo prazo se possível.
Planejamento para doenças graves ou invalidez
Verifique cobertura do plano de saúde e seguros contratados. Pesquise direitos previdenciários (auxílio-doença, aposentadoria por invalidez). Organize documentação médica completa. Estabeleça procuração para familiar de confiança gerenciar finanças se necessário. Priorize gastos com tratamento usando reserva de emergência. Comunique empregador seguindo orientação médica. Busque assistência social e jurídica pública se necessário.
Referências: