Quando faz sentido comprar um imóvel?
A decisão é favorável quando o custo total do financiamento é inferior ao gasto acumulado com aluguel no mesmo período, ou quando há segurança de renda no longo prazo. Considere também a liquidez: imóveis são investimentos de baixa liquidez e conversão em dinheiro pode demorar meses. Avalie se você tem mobilidade profissional ou se pretende permanecer na região por muitos anos.
Quais sistemas de financiamento existem?
O Sistema SAC (Sistema de Amortização Constante) apresenta parcelas decrescentes e custo total menor. O Sistema PRICE (Tabela Price) mantém parcelas fixas, mas implica pagamento maior de juros. Compare sempre o Custo Efetivo Total antes de contratar. O SAC é vantajoso para quem pode pagar parcelas iniciais mais altas. O PRICE facilita o planejamento por ter prestações constantes.
O que é consórcio imobiliário?
É uma modalidade de compra parcelada sem incidência de juros, apenas taxa administrativa que varia entre 15% e 25% do valor do bem. Indicado para quem pode aguardar a contemplação por sorteio ou lance. A contemplação pode ocorrer em qualquer mês do grupo. Quem oferece lances mais altos tem prioridade. Avalie se você tem disciplina para manter os pagamentos sem a posse imediata do bem.
Quanto dar de entrada em um financiamento?
Quanto maior a entrada, menor o valor financiado e menores os juros pagos. O mínimo exigido costuma ser 20% do valor do imóvel, mas o ideal é dar entre 30% e 50%. Simule diferentes cenários para visualizar o impacto da entrada no custo total. Evite comprometer toda a reserva de emergência na entrada: mantenha pelo menos três meses de despesas aplicados.
Quais custos adicionais considerar na compra?
Além do valor do imóvel, calcule: ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis, geralmente 2% a 3% do valor), registro em cartório (cerca de 1%), avaliação do imóvel (R$ 2 mil a R$ 4 mil), vistoria, seguro obrigatório, taxas bancárias. Em financiamentos, há também seguro de morte e invalidez. Reserve 5% a 8% do valor do imóvel para essas despesas.
Vale alugar ou comprar?
Depende de múltiplos fatores. Aluguel oferece mobilidade e não imobiliza capital, mas gera despesa permanente sem construção de patrimônio. Compra oferece segurança e independência, mas exige comprometimento de longo prazo e investimento inicial alto. Compare o custo mensal do aluguel com a parcela do financiamento mais condomínio e IPTU. Considere também o custo de oportunidade: o que renderia o valor da entrada se fosse investido?
Referências: