Qual a diferença entre previdência pública e privada?
A previdência social é obrigatória e fornece cobertura básica. A previdência complementar é opcional, oferecida por instituições financeiras, e permite personalizar prazos e valores. O INSS possui teto de benefício (atualmente próximo a R$ 7.700), enquanto a previdência privada não tem limite. Combinar ambas garante melhor padrão de vida na aposentadoria.
O que distingue PGBL e VGBL?
No PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre), as contribuições podem ser deduzidas da base de cálculo do IR até 12% da renda bruta anual. No VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), não há dedução, mas o imposto incide apenas sobre os rendimentos no resgate. PGBL é vantajoso para quem faz declaração completa do IR. VGBL é melhor para quem usa declaração simplificada ou já superou o limite de dedução.
Como definir o valor a investir?
Estime a renda desejada na aposentadoria e utilize simuladores que considerem prazo, rentabilidade esperada e inflação. Iniciar cedo reduz o esforço mensal necessário. Uma regra prática: para acumular R$ 1 milhão em 30 anos com rentabilidade real de 5% ao ano, é necessário investir cerca de R$ 1.200 mensais. Aos 20 anos, com 40 anos pela frente, o valor cai para cerca de R$ 650 mensais. Quanto mais tarde começar, maior o esforço exigido.
Como escolher um bom plano de previdência?
Compare a taxa de administração (quanto menor, melhor), a taxa de carregamento (prefira planos sem essa cobrança), a rentabilidade histórica e a solidez da instituição gestora. Taxas de administração acima de 1,5% ao ano consomem parte significativa dos rendimentos no longo prazo. Verifique se há portabilidade sem custos para trocar de plano se necessário.
Qual tabela de imposto escolher no resgate?
A tabela regressiva reduz a alíquota conforme o tempo de acumulação, chegando a 10% após dez anos. A tabela progressiva aplica as mesmas alíquotas do IR normal (até 27,5%). Para investimentos de longo prazo (acima de dez anos), a regressiva é mais vantajosa. Para prazos menores ou se você pretende resgatar antes, avalie caso a caso.
Como simular a aposentadoria do INSS?
Acesse o site ou aplicativo Meu INSS e consulte seu extrato de contribuições. Use o simulador disponível para estimar o valor do benefício com base nas regras de transição vigentes. Considere que as regras previdenciárias mudam periodicamente. O cálculo atual considera a média de todos os salários de contribuição desde julho de 1994, corrigidos monetariamente.
Vale antecipar a aposentadoria?
Depende da sua expectativa de longevidade, condições de saúde e situação financeira. Aposentar-se mais cedo reduz o valor do benefício, mas permite recebê-lo por mais tempo. Aposentar-se mais tarde aumenta o valor mensal, mas diminui o período de recebimento. Use simuladores que considerem expectativa de vida e valor presente dos benefícios para tomar a decisão.
Referências: