O que significa investir?
É alocar recursos com o objetivo de preservar e ampliar o poder de compra ao longo do tempo. Investir converte poupança em capital produtivo. Diferentemente de poupar (apenas guardar dinheiro), investir coloca esse dinheiro para trabalhar gerando rendimentos que superam a inflação.
Por que diversificar os investimentos?
A diversificação minimiza o impacto de perdas em um único ativo. Combinar investimentos com diferentes níveis de risco e liquidez torna a carteira mais resiliente. Se uma classe de ativos apresenta mau desempenho, outras podem compensar. A diversificação não elimina riscos, mas os distribui de forma mais equilibrada.
Como identificar o perfil de investidor?
Existem três categorias básicas: conservador (prefere segurança e aceita rentabilidade menor), moderado (tolera oscilações moderadas buscando equilíbrio) e arrojado (busca retornos elevados aceitando volatilidade significativa). Instituições financeiras aplicam questionários que avaliam conhecimento, experiência, horizonte de tempo e tolerância a perdas. Reavalie seu perfil periodicamente conforme sua situação muda.
O que é alocação de ativos?
É a distribuição percentual do patrimônio entre diferentes classes de investimento: renda fixa, ações, fundos imobiliários, ativos internacionais, commodities. Uma estratégia comum sugere subtrair sua idade de 100 e investir esse percentual em renda variável. Aos 30 anos, 70% em variável e 30% em fixa. Aos 60 anos, 40% em variável e 60% em fixa. Ajuste conforme seu perfil e objetivos.
Com que frequência balancear a carteira?
Revise a carteira semestralmente ou anualmente. Se alguma classe de ativos cresceu muito e ultrapassou a alocação desejada, venda parte e reforce as classes que ficaram abaixo do peso. O balanceamento força a venda de ativos valorizados e compra de desvalorizados, estratégia comprovadamente eficaz no longo prazo.
Como estabelecer uma estratégia de aportes?
Defina um valor fixo mensal compatível com seu orçamento e mantenha consistência independentemente do mercado. Essa estratégia chamada "dollar cost averaging" reduz o impacto da volatilidade, pois você compra mais quando os preços estão baixos e menos quando estão altos. Aumente os aportes sempre que houver aumento de renda ou receitas extras.
O que são benchmarks?
São índices de referência usados para avaliar o desempenho dos investimentos. CDI para renda fixa, IBOVESPA ou IFIX para renda variável, dólar para ativos internacionais. Compare a rentabilidade dos seus investimentos com o benchmark correspondente. Se seu fundo consistentemente perde do índice, considere trocar de gestor ou investir diretamente no índice via ETF.
Referências: