Qual o funcionamento do cartão de crédito?
A operadora antecipa o pagamento ao estabelecimento comercial e cobra o valor na fatura seguinte. Caso o saldo não seja quitado integralmente, incide o crédito rotativo, com taxas que podem ultrapassar 400% ao ano. O rotativo funciona como empréstimo automático sobre o saldo devedor, com cobrança de juros diários. Após 30 dias no rotativo, o banco deve oferecer parcelamento do saldo com condições melhores.
Como evitar o endividamento com cartões?
Estabeleça um teto de uso inferior ao limite disponível e verifique os lançamentos com frequência. Pague sempre o valor total da fatura e evite parcelar compras com juros embutidos. Se necessário, reduza o limite junto à operadora. Configure alertas no aplicativo do banco para notificações de cada compra. Considere deixar o cartão físico em casa e usar apenas a versão virtual para compras online planejadas.
Qual a diferença entre crédito e débito?
No débito, o valor é descontado imediatamente da conta corrente, impedindo gastos além do saldo disponível. No crédito, o banco antecipa o pagamento e cobra depois, permitindo parcelamentos mas expondo ao risco de descontrole. Para despesas do dia a dia, o débito oferece mais segurança. Reserve o crédito para situações específicas onde o parcelamento faça sentido ou para acumular benefícios em compras já planejadas.
Programas de pontos e milhas valem a pena?
Sim, quando não há cobrança de juros nem anuidades superiores aos benefícios. O acúmulo de recompensas só faz sentido se o cartão for utilizado de forma disciplinada, sem comprometer o orçamento. Calcule se a anuidade é compensada pelos pontos gerados. Evite fazer compras desnecessárias apenas para acumular pontos. Compare programas de diferentes bandeiras e escolha o que melhor se alinha ao seu perfil de gastos.
O que é crédito consignado e quando utilizá-lo?
É o empréstimo com desconto direto na folha de pagamento ou benefício do INSS. Por ter garantia de pagamento, oferece as menores taxas do mercado, geralmente entre 1,5% e 2,5% ao mês. Indicado para quitar dívidas mais caras (cartão, cheque especial) ou para despesas imprevistas de grande valor. Cuidado para não comprometer mais de 30% da renda líquida com parcelas, preservando margem para imprevistos.
Como funcionam cheque especial e conta garantida?
O cheque especial é um limite de crédito que entra automaticamente quando o saldo da conta fica negativo. Possui uma das taxas mais altas do mercado, frequentemente acima de 8% ao mês. Deve ser usado apenas para cobrir um ou dois dias de descompasso entre receitas e despesas. Jamais deve se transformar em fonte regular de recursos. Peça ao banco para reduzir o limite do cheque especial ao mínimo possível.
Referências: